¿Qué es historial crediticio?
PUBLICADO:
10/9/2025
10/9/2025
El historial crediticio es tu reputación con el dinero. Es el registro de cómo manejas los créditos que te han dado, ya sea una Tarjeta, un plan de teléfono, una compra o un préstamo. En pocas palabras: es tu carta de presentación financiera
Cada vez que pagas a tiempo (o te atrasas), eso queda anotado. Y eso influye cuando quieres pedir otro crédito: un coche, una casa o incluso un celular a plazos. Así de claro.
Tienes derecho a pedir tu Reporte de Crédito Especial una vez al año de forma gratuita. Es súper útil porque puedes:
Revisar tu historial es parte de tomar control de tus finanzas. No cuesta nada y te puede ahorrar muchos dolores de cabeza en el futuro.
Tu historial comienza desde que usas por primera vez algún producto financiero a tu nombre:
Aunque no lo creas, incluso algo tan común como sacar un celular “a pagos” empieza a generar historial.
Ahora bien, si nunca has tenido ninguno de estos productos, lo que existe es un historial en blanco. Eso no es malo, pero puede ser una desventaja, porque las instituciones no tienen forma de saber cómo te comportas con el crédito.
Por eso, muchos inician con una Tarjeta de Crédito como Vexi, que sí te acepta aunque no tengas historial. Checa más en nuestra página para jóvenes y estudiantes.
Además del historial, existe un puntaje llamado score. Este es un número que va de aproximadamente 400 a 850 y resume tu comportamiento con el crédito. Entre más alto sea tu score, mejor perfil representas para las instituciones.
¿Cómo se calcula? Se consideran factores como:
El puntaje cambia con el tiempo, dependiendo de cómo uses el crédito. Por eso, cuidar tu historial es cuidar tu score.
El historial no se queda guardado en tu banco ni en tu celular. Hay empresas especializadas que se encargan de recolectar, organizar y actualizar toda tu información financiera. Se llaman Sociedades de Información Crediticia, y en México las más conocidas son Buró de Crédito y Círculo de Crédito.
No son del gobierno, pero sí están autorizadas y reguladas por la ley. Ellas reciben información de bancos, tiendas, plataformas, empresas de telefonía y otras instituciones.
¿Qué registran exactamente? Tus créditos actuales y anteriores, si pagas puntualmente o con retraso, cuánto debes y desde cuándo, qué tanto usas tu línea de crédito, o si has tenido reestructuras o adeudos vencidos. Toda esta información se reúne en un documento llamado Reporte de Crédito Especial. Ese reporte lo consultan cuando solicitas un nuevo crédito, para saber si eres alguien de confianza.
¿Y qué pasa con tus datos?
Nadie puede ver tu historial sin tu autorización. Las instituciones que lo consultan deben pedirte permiso (en contratos, solicitudes, etc.). Tú también tienes derecho a revisar, corregir errores y presentar reclamaciones si algo no cuadra.
Aunque ambas hacen básicamente lo mismo, tienen diferencias que vale la pena conocer. Aquí te dejamos un comparativo para que entiendas cómo funciona cada una:
Porque el tener un buen historial hace toda la diferencia. Puede ser la razón por la que te digan “sí” o “no” cuando pidas un crédito. Y no solo eso: también puede ayudarte a conseguir mejores tasas, montos más altos y menos trámites como pedirte un aval.
Con un buen historial puedes acceder a:
Además, un historial limpio te da herramientas para negociar: cuando las instituciones ven que eres responsable, están más dispuestas a confiar.
Un buen historial te da más confianza y mejores condiciones. Empezar con una Tarjeta sin anualidad como Vexi, te ayuda a ir paso a paso y con control. Si aún no sabes cómo manejarla, te dejamos estos tips inteligentes para utilizar tu Tarjeta de Crédito de forma responsable.
También puedes checar esta infografía de la Asociación de Bancos de México (ABM), donde explican cómo un historial positivo te da acceso a mejores oportunidades financieras.
Si vas empezando tu vida financiera, lo ideal es empezar con un producto sencillo, como una Tarjeta de Crédito con control digital, sin tantos requisitos. Lo importante no es tener una gran línea de crédito, sino empezar a generar historial positivo con pagos constantes, uso responsable y cero atrasos.
Lo recomendable es no saturarte con muchos créditos al principio, sino ir paso a paso, aprendiendo a manejar tus finanzas. Lo importante es empezar con una opción que te dé flexibilidad, como Vexi. Con nosotros no necesitas historial, solo tu INE, algunos datos personales y desde tu celular puedes solicitarla.
Si quieres conocer cómo arrancar sin enredos, conoce cómo tu Tarjeta Vexi te ayuda a generar historial crediticio.
A veces se complica, lo sabemos. Pero es importante que sepas que los atrasos sí se registran y pueden afectar tu historial por varios años. Si te atrasas más de 30 días, tu score baja. Si pasas los 90 días sin pagar, puedes ser clasificado como cartera vencida. Aunque pagues después, el retraso sigue apareciendo en tu historial hasta por 6 años, según el monto.
¿La solución? Si sabes que no vas a poder pagar a tiempo, lo mejor es hablar con la institución. En muchos casos puedes reestructurar el pago o buscar alternativas antes de que el retraso se vuelva un problema mayor.
Si ya tienes una Tarjeta Vexi, procura pagar a tiempo y usarla con responsabilidad. Así no solo evitas intereses, también fortaleces tu historial y puedes subir de nivel.
American Express® es una marca de American Express. La Tarjeta es emitida por Vexi bajo una licencia de American Express
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