¿Cómo saber cuál es tu verdadera capacidad de endeudamiento?

Tener acceso al crédito puede abrir muchas puertas. Nos permite financiar compras importantes, enfrentar imprevistos y construir nuestro historial. Sin embargo, antes de solicitar un préstamo o usar una Tarjeta de Crédito, es fundamental hacernos una pregunta clave: ¿realmente podemos pagarlo sin comprometer nuestra estabilidad?

Aquí es donde entra la capacidad de endeudamiento. Entenderla no solo nos ayuda a tomar mejores decisiones, también nos permite mantener una economía equilibrada, evitar que el crédito se convierta en una carga y avanzar poco a poco hacia una mayor independencia financiera.

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¿Qué es la capacidad de endeudamiento?

La capacidad de endeudamiento es el porcentaje de tus ingresos que puedes destinar al pago de deudas sin afectar tus gastos básicos ni tu calidad de vida.

No se trata únicamente de cuánto ganas al mes, sino de cuánto puedes comprometer después de cubrir tus necesidades esenciales. Es decir, no basta con que un banco apruebe un crédito; lo importante es que tu presupuesto pueda sostenerlo.

Cuando las deudas superan un nivel saludable, se reduce tu margen financiero y tu economía comienza a resentirse. Por eso, conocer tu límite es una herramienta de prevención.

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El punto de partida: ingresos, egresos y remanente

Para calcular la capacidad de endeudamiento necesitamos partir de tres conceptos básicos: ingresos, egresos y remanente.

• Los ingresos son todos los recursos económicos que recibes de manera constante cada mes. Puede ser tu sueldo, comisiones, ingresos por negocio propio o cualquier otra fuente estable.
• Los egresos, por otro lado, son todos tus gastos mensuales. Aquí debemos incluir renta o hipoteca, servicios, alimentación, transporte, suscripciones y, muy importante, pagos actuales de Tarjeta de Crédito o préstamos vigentes. También conviene identificar pequeños gastos cotidianos que muchas veces pasan desapercibidos, como el llamado ahorro hormiga, que puede afectar más de lo que parece a tu presupuesto mensual.
• El remanente es la diferencia entre ingresos y egresos. Es el dinero que te queda disponible después de cubrir tus gastos fijos. Este monto es clave, porque de ahí saldrá cualquier pago adicional que quieras asumir.

Si no existe remanente o es muy pequeño, asumir una nueva deuda puede desbalancear tu presupuesto.

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¿Cuál es el porcentaje recomendado?

En términos generales, se recomienda que el total de tus deudas no supere entre el 20 y el 30 por ciento de tus ingresos mensuales.

Esto significa que si tus ingresos son de 18,000 pesos, el total de tus pagos de deuda no debería exceder entre 3,600 y 5,400 pesos aproximadamente.

Este rango permite que mantengas equilibrio en tu economía, conserves capacidad de ahorro y tengas margen para imprevistos. Cuando superas este porcentaje, el riesgo financiero aumenta.

Es importante considerar todas tus deudas en conjunto, no solo una. A veces creemos que una mensualidad pequeña no afecta, pero al sumar varios compromisos el porcentaje puede crecer más de lo que imaginamos.

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Señales de que tu capacidad de endeudamiento está al límite

Hay ciertos comportamientos que pueden indicar que tu capacidad de endeudamiento ya está comprometida.

Por ejemplo, cuando necesitas usar una deuda para cubrir otra, cuando constantemente pagas solo el mínimo de tu Tarjeta de Crédito o cuando los pagos de préstamos, financiamientos o compras a plazos comienzan a ocupar una parte importante de tus ingresos.

También es una señal cuando tu remanente mensual prácticamente desaparece y cualquier gasto imprevisto afecta tu economía. En estos casos es importante tomar medidas a tiempo para controlar las deudas y recuperar el equilibrio financiero.

La buena noticia es que la capacidad de endeudamiento no es un número fijo. Puede mejorar si aumentan tus ingresos o si logras reducir ciertos egresos dentro de tu presupuesto.

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Cómo fortalecer tu capacidad de endeudamiento

Si deseas mejorar tu margen financiero, puedes trabajar en dos frentes y aplicar distintas estrategias financieras que te ayuden a organizar mejor tu dinero.

El primero es aumentar tus ingresos. Esto puede lograrse con fuentes adicionales de ingreso o crecimiento profesional.

El segundo es optimizar tus egresos. Revisar suscripciones que no utilizas, ajustar gastos variables o planificar mejor tus compras puede liberar espacio en tu presupuesto.

Cada ajuste que hagas impacta directamente en tu remanente y, por lo tanto, en tu capacidad de asumir compromisos financieros de manera saludable.

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El papel de la Tarjeta de Crédito en tu capacidad financiera

Una Tarjeta de Crédito puede ser una gran aliada para tu economía cuando se utiliza de forma responsable. Te permite financiar compras, aprovechar beneficios y construir historial crediticio.

Sin embargo, cada compra que realizas se convierte en un compromiso futuro. Por eso, antes de utilizar tu línea disponible, es recomendable preguntarte si esa mensualidad cabe dentro de tu porcentaje saludable.

Aquí es donde la organización y el seguimiento constante hacen la diferencia.

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Gestionar tu capacidad de endeudamiento con tu Tarjeta

En Vexi promovemos el uso responsable del crédito porque sabemos que construir historial es un proceso gradual y estratégico.

Nuestra Tarjeta está diseñada para ayudarte a crecer financieramente sin anualidad y con herramientas claras de control. Desde tu App puedes consultar tu saldo utilizado, revisar tu fecha de corte y fecha límite, monitorear movimientos y crear planes de pago cuando sea necesario.

Esta visibilidad te ayuda a identificar qué porcentaje de tu capacidad de endeudamiento estás utilizando en tiempo real.

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Crecer financieramente con tu Tarjeta Vexi

Además, al mantener tu cuenta al corriente y realizar pagos puntuales, puedes avanzar de Nivel. Con ello se abre la posibilidad de incrementos de línea por invitación y acceso a mayores beneficios.

Es importante entender que un incremento de línea no significa que debas usar todo el crédito disponible. Significa que tu comportamiento ha sido positivo y que tienes mayor respaldo, pero siempre dentro de una estrategia consciente. Mantener un buen control de tus pagos también te ayuda a evitar cargos adicionales, como intereses innecesarios o gastos de cobranza, que pueden aparecer cuando una deuda entra en atraso.

En Vexi creemos que el crédito debe ser una herramienta que impulse tu crecimiento, no que limite tus decisiones. Por eso impulsamos la educación financiera y ofrecemos herramientas desde la App que facilitan el control de tu Tarjeta y tu presupuesto.

Si todavía no tienes tu Tarjeta Vexi y quieres comenzar a construir historial o mejorar tu organización financiera, puedes solicitarla en línea y recibir respuesta en menos de 72 horas hábiles.

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Entender tu capacidad de endeudamiento te permite usar el crédito con claridad y confianza. Cuando conoces tus ingresos, tus egresos y tu remanente, puedes tomar decisiones alineadas con tu economía y aprovechar tu Tarjeta de Crédito como una herramienta estratégica para seguir creciendo.

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