Tasa de interés de las Tarjetas de Crédito: ¿Qué es y cómo entenderla?

Usar una Tarjeta de Crédito sin entender cómo funciona su tasa de interés es cómo manejar sin saber las señales de tránsito: puedes llegar a tu destino, pero con el riesgo de cometer errores que te cuesten caro. La tasa de interés de una Tarjeta de Crédito es uno de esos conceptos que, una vez que lo entiendes, cambia por completo la forma en que manejas tu dinero.

Te contamos todo lo que necesitas saber, desde los conceptos básicos hasta cómo sacarle el mayor provecho a tu Tarjeta Vexi para que los intereses no sean un problema en tu día a día.

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¿Cómo funciona el interés en tu Tarjeta de Crédito?

La tasa de interés es el porcentaje que una institución financiera te cobra por usar dinero prestado durante un período determinado. En el caso de una Tarjeta de Crédito, este cargo aparece cuando no liquidas el total de tu saldo antes de la fecha de pago.

Dicho de otra forma: si usaste tu Tarjeta durante el mes y no pagaste todo lo que debes, la emisora te cobrará un porcentaje adicional sobre el saldo que quedó pendiente. Ese porcentaje es la tasa de interés.

Existen diferentes tipos de tasa que debes conocer:

Tasa Anual Equivalente (TAE): es la tasa de interés que se aplica sobre tu saldo durante un año. Esta es la que aparece en tu contrato y es el punto de partida para calcular lo que pagarás de intereses.

Tasa de interés mensual: se obtiene dividiendo la TAE entre 12 meses. Por ejemplo, con una TAE del 96%, la tasa mensual sería del 8%.

Costo Anual Total (CAT): va un paso más allá de la TAE porque incluye no solo los intereses, sino también comisiones, seguros y otros costos asociados al crédito. Es la cifra más completa para comparar productos financieros.

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¿Cómo se calculan los intereses en tu Tarjeta?

Aquí viene la parte que muchas personas no conocen: los intereses no se calculan solo sobre lo que dejaste de pagar, sino sobre el saldo promedio diario (SPD).

Esto significa que el banco toma en cuenta cuánto debías cada día del período, no sólo el saldo final. Por eso, cuanto más rápido pagues, menos intereses acumulas.

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Paso a paso para calcular tus intereses

1. Conoce tu TAE: puedes consultarla directamente desde tu Vexi App: en la parte inferior localiza “Resumen”, posteriormente da clic en “Estado de Cuenta”.

2. Obtén tu tasa mensual. Divide tu TAE entre 12. Con una TAE del 96%: 96 ÷ 12 = 8% mensual.

3. Calcula tu saldo promedio diario. Suma el saldo que tuviste cada día del período (incluyendo compras y comisiones, menos tus pagos) y divídelo entre los días del mes.

4. Aplica la fórmula. Multiplica tu saldo promedio diario por la tasa de interés del período. El resultado es lo que pagarás de intereses ese mes.

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Un ejemplo concreto

Andrés tiene una Tarjeta Vexi. Su corte es el día 3 de cada mes y su fecha de pago el día 18. Durante el período realizó varias compras: 100 MXN en recarga, 255 MXN en comida, 750 MXN en tenis, 375 MXN en cine y más gastos en el mes.

Al sumar sus saldos diarios durante el período y dividirlos entre los 31 días del mes, su saldo promedio diario resultó en 1,538.22 MXN. Aplicando la tasa del período (8.26%), los intereses que pagaría serían de 127.05 MXN.

Como ves, no se trata solo del total de compras, sino de cuánto debías cada día. Por eso pagar pronto siempre conviene.

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Hábitos que te ayudan a no pagar intereses

Buenas noticias: los intereses son evitables. Con algunos ajustes en tus hábitos de pago puedes evitarlos por completo o reducirlos significativamente.

Paga tu saldo total antes de la fecha límite.

Esta es la regla de oro. Si liquidas todo lo que gastaste durante el período antes de que llegue tu fecha de pago, no se genera ningún cargo por intereses. Tu Tarjeta funciona como un medio de pago y no como una deuda. Puede sonar simple, pero es el hábito más poderoso que puedes desarrollar.

‍Evita hacer solo el pago mínimo.

El pago mínimo es una opción de emergencia, no una estrategia. Aunque cubre lo mínimo para mantener tu cuenta al corriente, el saldo restante sigue generando intereses durante el siguiente período. Si repites este patrón mes con mes, la deuda crece más rápido de lo que la estás pagando.

Si no puedes pagar el total, paga más que el mínimo.

Cada peso adicional que abones reduce tu saldo promedio diario y, por lo tanto, los intereses del siguiente período. No tiene que ser el saldo completo: cualquier cantidad por encima del mínimo marca una diferencia real en lo que terminas pagando.

Deja de usar la Tarjeta si tienes saldo pendiente.

Si no pudiste pagar todo tu saldo, lo más recomendable es pausar el uso de tu Tarjeta hasta que lo liquides. Al no agregar nuevas compras, tu saldo promedio diario deja de crecer y los intereses se mantienen lo más bajos posible.

Paga siempre a tiempo, sin excepción.

Los retrasos tienen doble impacto: además de generar intereses, también traen comisiones por pago tardío y pueden afectar tu historial crediticio en Buró. Una sola fecha de pago perdida puede tener consecuencias que van más allá de ese mes. Si tienes dudas sobre tu fecha de pago, consúltala en cualquier momento desde tu Vexi App.

Aprovecha los Planes de Pago cuando lo necesites.

Si en algún momento tu saldo se acumula y no puedes cubrirlo todo de una sola vez, no entres en pánico. Desde tu Vexi App puedes diferir una o varias compras a 3, 6, 9 o hasta 12 meses con una tasa fija. Antes de activarlo, puedes hacer una simulación para saber exactamente cuánto pagarías cada mes y tomar la mejor decisión para tu bolsillo.

Tasa de interés y Tarjeta Vexi: lo que debes saber

Con Vexi tienes herramientas para mantenerte siempre informado/a y tomar decisiones financieras con claridad. Desde tu Vexi App puedes consultar tu TAE en cualquier momento.

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Lo que hace diferente a Vexi

Entender la tasa de interés de tu Tarjeta de Crédito es solo el punto de partida. Vexi está diseñada para que uses tu crédito con confianza y, además, para que cada compra trabaje a tu favor.

Una de las ventajas más valoradas es que no tiene anualidad de por vida. Mientras otras Tarjetas de Crédito cobran desde 350 MXN hasta más de 700 MXN al año solo por tenerlas, con Vexi esa comisión simplemente no existe. Ese ahorro es tuyo desde el primer día.

A eso se suma el Programa Cashback¹, exclusivo para clientes en Nivel Avanzado y Campeón. Con él, recibes un porcentaje de regreso por tus compras de forma mensual directamente en tu Tarjeta, lo que reduce tu saldo. Dependiendo del comercio y tu Nivel, el porcentaje varía: 5% en plataformas de streaming, 3% en restaurantes y hasta 2% en comercios participantes, con un máximo de bonificación de $3,000 MXN al mes.

Si quieres que tu círculo también se beneficie, el Programa Referidos² es para ti. Invita a un/a amigo/a a solicitar su Tarjeta Vexi y gana el 3% de sus compras en comercios participantes durante 12 meses. Todos ganan.

Y si estás comenzando en el mundo del crédito, Vexi es una excelente primera Tarjeta. No necesitas historial crediticio para solicitarla y, además, cada mes Vexi reporta tu comportamiento a Buró de Crédito, lo que te ayuda a construir o mejorar tu historial desde el primer uso. Si quieres entender cómo se forma y qué factores lo afectan, descubre qué es el score crediticio, cómo se calcula y cómo mejorarlo.

Checa todos los detalles de tu Tarjeta Vexi y sus beneficios, descarga tu App y empieza a tomar el control de tus finanzas hoy mismo.

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^{¹ Consulta Términos y Condiciones del Programa de Recompensas Cashback aquí} 

^{² Consulta Términos y Condiciones del Programa Referidos aquí}